福州平潭一男子高某通过饭局认识了闽侯某银行主任杨某（另案处理），利用一家空壳公司向该银行贷款了2500万元。之后，高某将贷款得到的这笔资金以5%的月利息放贷，从中获得高额收益。2022年底，闽侯县检察院在提前介入杨某受贿案时发现这一线索，并移交公安机关处理。近日，高某因高利转贷罪，被法院判处刑罚。
利用空壳公司贷款，款项用于高利放贷
据介绍，2013年，高某在认识了杨某之后，就向对方提出以其在平潭的店面作为抵押物，并以一家汽车公司需要购买工程车辆的名义申请贷款，实际贷款金额为2500万元。然而，这家汽车公司实际上是一家空壳公司，并没有经营所谓的汽车业务。
检方表示，一般情况下，在申请贷款时，申请人必须述明贷款的合法用途、偿还能力等，银行还要进行贷前调查。然而在进行贷前调查时，虽然该银行客户经理李某对高某的实际经营状况有所疑虑，但高某提供的公司财务报表、营业执照、购销合同等材料一应俱全，加上是杨主任带来的，他便没有过多询问，甚至对于高某提供的购销合同等材料，也仅做程序上的收集及形式上的审查，并未对贷款用途进行严格审查。
就这样，短短一个月内，高某就成功拿到了2500万元的贷款，并将这钱用于非法高利放贷。贷款发放7年后，2022年年底，闽侯县检察院提前介入杨某非国家工作人员受贿一案时，对杨某是否指示下级违法违规发放贷款进行深究，发现了这一线索。
送达检察建议，保障贷款安全发放
鉴于高某的全部犯罪事实，经审查，法院最终以高利转贷罪判处其有期徒刑4年9个月，并处罚金1600万元。针对该银行客户经理李某的行为，闽侯县检察院也向银行监管机关发出了建议移送涉嫌犯罪案件函，监管机关经研究决定后，向公安机关移送了犯罪线索。
此外，检方在办案过程中发现，该银行在人员管理、审查流程、规范操作等方面存在的问题。为保障贷款安全发放，防止类似违法犯罪行为再发生，今年8月，闽侯县检察院召开检察建议公开宣告会，向涉案银行公开送达了检察建议书，建议展开贷款风险排查工作，加强对相关工作人员责任意识、风险意识的培养，并完善贷款调查和贷后管理工作的制度。
同时，闽侯县检察院还抄送检察建议给银行监管部门，促使行业内部正视问题，通过全面自查自纠、加强流程管理、强化问责力度等整改方式，达到预防金融犯罪等社会效果。
来源：海峡都市报
